Steeds meer Amerikanen raken verstrikt in problematische schulden door het gebruik van creditcards die worden uitgegeven door grote winkelketens. Deze zogenoemde winkelcreditcards, populair bij consumenten met een lagere kredietscore, brengen inmiddels recordhoge rentetarieven met zich mee – en vormen zo een serieuze bedreiging voor hun financiële stabiliteit.
Recordrentes blijven ondanks mislukte regelgeving
De gemiddelde rente op winkelcreditcards bereikte in september 2024 een recordhoogte van 30,45 procent, zo meldt financieel platform Bankrate. Banken verhoogden de tarieven in afwachting van een geplande beperking van boetes voor te late betalingen door de Amerikaanse toezichthouder CFPB. Die maatregel ging uiteindelijk niet door, nadat creditcardmaatschappijen met succes een rechtszaak aanspanden. Toch bleven de verhoogde rentes daarna gewoon van kracht.
Hierdoor betalen consumenten nu niet alleen extreem hoge rente, maar lopen ze ook het risico op fikse boetes bij een gemiste betaling. Voor veel huishoudens wordt het daardoor steeds moeilijker om hun schulden af te lossen – laat staan om uit de schulden te komen.
Aandeel winkelcreditcardschulden in faillissementen stijgt hard
De impact hiervan is duidelijk zichtbaar in de faillissementscijfers. Sinds 2021 stijgt het aantal Amerikanen dat faillissement aanvraagt met winkelcreditcardschulden harder dan het totale aantal consumentenfaillissementen. Uit een analyse van CNBC en faillissementsdienstverlener Stretto blijkt dat tussen 2023 en 2024 het aantal nieuwe consumentenfaillissementen met 5,8 procent toenam, terwijl het aantal faillissementen waarbij winkelcreditcardschulden een rol speelden met maar liefst 12 procent steeg.
Deze ontwikkeling wijst erop dat winkelcreditcards niet langer slechts een handig hulpmiddel zijn om aankopen te spreiden, maar voor een groeiende groep mensen een directe aanleiding vormen tot financiële ondergang.
Banken zwijgen, branche benadrukt voordelen
Opvallend is dat de betrokken banken – waaronder Synchrony, Bread Financial, Barclays, Citigroup en Capital One – niet wilden reageren op vragen van CNBC over hun rol in deze schuldenproblematiek. In hun plaats gaf de Consumer Bankers Association een verklaring waarin vooral de voordelen van winkelcreditcards werden benadrukt.
“Retailcreditcards spelen een belangrijke rol bij het helpen van consumenten om hun dagelijkse uitgaven te beheren en krediet op te bouwen,” aldus woordvoerder Weston Loyd. “Consumenten hebben duizenden mogelijkheden om te shoppen voor tarieven, gebruik te maken van aanbiedingen voor saldo-overdrachten en toegang te krijgen tot hulp bij financiële moeilijkheden wanneer dat nodig is.”