De rente is een belangrijke factor als het gaat om de kosten van je lening. Het is daarom belangrijk om deze vast en laag te houden. Doe je dit niet, dan kan je voor onverwachtse hoge kosten komen te staan. Soms zelfs zo hoog dat je zakelijk en/of persoonlijk failliet kan gaan.
Voorbeeld lening van € 50.000,-
In dit voorbeeld nemen we een lening van € 50.000,- met een looptijd van 60 maanden (5 jaar).
Rente: 3,5%
Looptijd: 5 jaar
Totaalbedrag: € 54.575,-
Rentekosten
: € 4.575,-
Rente: 4,5%
Looptijd: 5 jaar
Totaalbedrag: € 55.806
Rentekosten
: € 5.806,-
Extra kosten na een rentestijging van 1%
: € 1.231,-.
Zoals je kan zien bent je ruim € 1.000,- duurder uit bij een rentestijging van slechts 1%. Met een maximale wettelijke rente van 10-14% kan je je voorstellen dat dit grote gevolgen kan hebben. Zeker als je een hoger leenbedrag hebt.
Zakelijk of particulier geld lenen
In dit artikel gaan we dieper in op de voordelen van een vaste rente waarbij we een persoonlijke lening als voorbeeld nemen. Deze leenvorm kan je niet zakelijk gebruiken, maar het uitgangspunt blijft hetzelfde; een vaste rente en looptijd voorkomt onverwachtse kosten.
Vaste en variabele rente
Een lening kan een vaste en variabele rente hebben. Heb je een vaste rente, dan staan de looptijd en kosten vast. Bij een variabele rente is dit helaas niet het geval. Deze kan stijgen en dalen waardoor de looptijd en kosten vooraf niet duidelijk zijn.
Een persoonlijke lening geeft zekerheid
Leen je voor consumptieve doeleinden, dan wordt er meestal een consumptief krediet verstrekt. Bekende varianten van een consumptief krediet zijn roodstand, kopen op afbetaling, doorlopend krediet en steeds vaker ook de persoonlijke lening. Het is de persoonlijke lening waar we het in dit artikel over willen hebben.
Wil je onverwachtse kosten voorkomen, dan is het belangrijk om de rente vast te zetten. Voor een consumptieve uitgave is een persoonlijke lening dan een verstandige keuze. Hierbij staan de rente en looptijd vast waardoor je exact weet hoeveel de lening gaat kosten en wanneer deze uiterlijk is afgelost.
Voor en nadelen van een persoonlijke lening
Voordelen:
- Geen onverwachtse kosten.
- Je weet vooraf wanneer de lening uiterlijk is afgelost.
- Kan je boetevrij extra aflossen, dan wordt de lening goedkoper en kan de lening eerder afgelost zijn.
Nadelen:
- Het is niet mogelijk om tussentijds extra geld te lenen. Hier moet een nieuwe lening voor worden afgesloten of de huidige lening voor worden overgesloten.
- Daalt de rente, dan daalt deze niet automatisch mee.
Lening oversluiten
Heb je momenteel een lening met een variabele rente en wil je toch meer zekerheid? Overweeg dan je lening over te sluiten naar een lening met een vaste rente. Dit geeft meer zekerheid over de kosten en looptijd.