Een faillissement komt zelden zomaar uit de lucht vallen. Het bestaat meestal uit een langzaam proces, zoals een flikkerend lampje dat je negeert tot het knapt. In Nederland, waar de wet om bewijs vraagt dat een bedrijf écht financieel vastloopt, is cashflow chaos vaak de hoofdschuldige.
Winst? Dat ziet er leuk uit op papier. Maar cash reserves? Dat houdt letterlijk de lichten aan. Winkels, startups en zelfs grote namen als Blokker, Bristol en Game Mania zijn allemaal in het financiële moeras beland door slechte keuzes, te late betalingen en nul reserves.
Terwijl sommige traditionele Nederlandse retailers omvallen als dominostenen, herschrijven andere Web3 bedrijven de zakenregels.
Een Bitcoin casino zonder Cruks behandelt bijvoorbeeld liquiditeit als iets heiligs. De smart contracts en blockchain technologie die ze achter de schermen gebruiken, zorgen voor automatische betalingen. Allemaal zonder vertragingen en zonder smoesjes.
Dit is niet alleen klantvriendelijk, maar het is een cashflow superkracht. Traditionele bedrijven? Die blijven vaak vastzitten in papieren doolhoven, terwijl de toekomst al aan het incasseren is.
Laten we hieronder vijf belangrijke rode vlaggen behandelen die ‘alarm’ slaan nog vóór een Nederlands bedrijf kopje-onder gaat. En waarom ze negeren absoluut rampzalig is.
1. De ‘bloedende cashflow’ crisis. Operationele cashflow (OCF) is net als het checken van je batterij tijdens een presentatie. Als het structureel negatief is, leeft het bedrijf op hoop en leningen.
Blokker, ooit een icoon in huishoudartikelen, probeerde digitaal te gaan, maar bleef geld verliezen met de kernactiviteiten. Negatieve OCF is geen boekhoudfout, maar het is een identiteitscrisis. Het bedrijf verandert in een jongleeract met schulden. En als de ballen vallen? Dan ontmoet de balans de bodem.
2. Leven op krediet (en bidden). Gezonde bedrijven lenen om verder te bouwen. Toxische bedrijven lenen om koffie en huur te betalen. In Nederland, waar de banken meesters zijn in papierwerk, is dat een doodvonnis.
Esprit Nederland, de modeketen, bleef lenen om slechte verkoopperiodes te overbruggen in plaats van kosten te verlagen. Toen de rente lanceerde als een raket zonder terugkeer missie, haakten de klanten af. Het resultaat? Een juridisch drama.
3. Gemiste aflossingen: de generale repetitie voor financiële brandjes. Een betaling missen? Dan krijg je een waarschuwing. Meerdere missen? Dan ontploft de boel. De Nederlandse faillissementswet is duidelijk: kun je niet betalen, dan ben je uitgespeeld.
Bristol, de schoenenketen, kreeg klappen van inflatie en weglopende klanten. De oplopende schuldenberg werd een publiek schouwspel. In Nederland blijven weinig zaken geheim. Leveranciers en banken zagen het aankomen. Lang vóór het in de krant stond.
4. Instortende omzet als een kaartenhuis. Omzet is niet zomaar een getal, het is het verschil tussen overleven en zakelijk begraven worden.
Game Mania is een schoolvoorbeeld van slechte timing. Terwijl de meeste Nederlandse gamers overstapten op digitale downloads, bleven hun fysieke winkels gewoon open. De verkopen kelderden, maar de huur- en personeelskosten bleven gelijk. Zonder rigoureus snijden of een koerswijziging stevende het bedrijf recht op de rechtbank af.
5. Leveranciers die je ineens ontwijken. Als leveranciers ineens alleen nog ‘betaling bij levering’ accepteren of rechtszaken beginnen, dan is dat een gigantisch knipperend waarschuwingsbord.
De Nederlandse zakenwereld is klein: een gerucht verspreidt zich razendsnel. Van buiten lijkt zo’n bedrijf misschien stabiel, maar van binnen is het een tikkende tijdbom. Te late betalingen verstoren dan de keten, ondermijnen vertrouwen en, laten we eerlijk zijn, lokken juridische ellende uit.
Rode vlaggen? Dat zijn alleen waarschuwingen, tenzij een bedrijf doet alsof ze er niet zijn. Geen van deze bovengenoemde vijf signalen is op zichzelf een doodvonnis. Maar als er twee of drie tegelijk opduiken, en de directeur zegt “we lossen het wel op”, dan weet je wel hoe laat het is.
De Nederlandse wet accepteert geen ‘we hebben het geprobeerd’. Die wil absoluut documenten, brieven en keihard bewijs dat je niet kon betalen. Draai het dus om: controleer je cashflow maandelijks, bestrijd stijgende kosten zoals een chef zijn recepten bewaakt, en onderhandel over betalingsvoorwaarden vóórdat ze in steen gebeiteld staan.
Nederland is geen plek voor financiële ontkenning. Cashflow is het kloppende hart. Sla een slag over, en de juridische hamer valt sneller dan je “faillissement” kunt zeggen. Dus de volgende keer dat een bedrijf zegt dat alles ‘prima’ gaat, vraag je dan af: zijn ze aan het uitstellen of aan het overleven?