Kunt u nog een lening krijgen na een faillissement? Worden al uw schulden uitgewist? Raakt iedereen op de hoogte van uw bankroet? In een korte serie scheidt Faillissementsdossier.nl de feiten van de drie grootste fabels die het faillissement omringen. In deze aflevering: de kredietmogelijkheden van een ex-gefailleerde.
Nooit meer een creditcard?
Hypotheek, een auto leasen, persoonlijke lening? Veel gefailleerden verkeren in de veronderstelling dat zij niet meer in aanmerking komen voor kredietfaciliteiten, dat zelfs een creditcard buiten hun bereik ligt. De mate waarin kredietverstrekkers hun beurs dichtknijpen, hangt af van het soort faillissement dat u is overkomen. Betreft het een bedrijfsfaillissement en bent u niet persoonlijk aansprakelijk gesteld, dan is er welbeschouwd weinig aan de hand. Net als ieder ander dient u te beschikken over inkomsten waarop een lening kan worden gebaseerd. Bent u, als bestuurder van een bv privé aansprakelijk gesteld of bent u persoonlijk failliet verklaard, dan ligt het inderdaad anders.
Beslag op uw leven
Bij een persoonlijk bankroet verliest u het recht om over uw vermogen te beschikken. Met het faillissement is er een beslag gelegd op uw leven – letterlijk. Uw post wordt doorgestuurd naar de curator. U mag het land niet meer uit zonder zijn goedkeuring, soms moet u zelfs uw paspoort inleveren: de curator wil dat u op afroep beschikbaar bent om hem te helpen bij de inventarisatie van uw schulden en uw bezittingen. Heeft hij het financiële plaatje rond en zijn uw eigendommen te gelde gemaakt, dan gaat hij de boedel verdelen.
Faillissement van 28 jaar
Door de bank genomen duurt een faillissement zes maanden tot een jaar. Het kan echter langer vergen, bijvoorbeeld wanneer er geprocedeerd wordt, door de curator of door schuldeisers, wanneer uw administratie zoek is of wanneer u niet meewerkt. Er is een geval bekend van een faillissement dat zich 28 jaar lang voortsleepte. De Nederlandse wet kent geen maximale termijn waarbinnen een faillissement moet zijn afgewikkeld. Gedurende de faillissementsfase moet u zien rond te komen van de VTLB, het Vrij Te Laten Bedrag. De hoogte hiervan wordt vastgesteld door de rechter-commissaris. Vergeet dik belegde boterhammen. Denk bijstandsniveau. Van de VTLB kunt u nipt in uw onderhoud voorzien.
BKR
Na beëindiging van het faillissement blijven uw gegevens nog vijf jaar zichtbaar bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). U kunt uw gegevens ook zelf inzien door bij de BKR een account aan te maken. Wanneer een bank deze opvraagt, gaat er achter uw naam een rood lampje branden. Bij reguliere financiële instellingen zult u vergeefs voor een krediet aankloppen zolang dit waarschuwingslicht brandt. Sociale banken bieden echter een alternatief. Nederland telt 27 sociale banken, waaronder gemeentelijke kredietbanken en banken zonder winstoogmerk. Vanuit een historische afkeer van woekerrentes, richten zij zich specifiek op klanten met een schuldverleden. Andere aanbieders, zoals Dynamiet Nederland en Mister Money, gaan uit van uw huidige inkomenssituatie en nemen de BKR-codering, die in hun ogen vaak te lang blijft staan of niet terecht is, voor lief. U betaalt wel een hogere rente.